Dans un peu plus d’un mois, je m’envole vers l’Asie du Sud Est, quel bonheur de m’entendre prononcer ces quelques mots ! Mais quand je sais qu’il me reste beaucoup de choses à faire et notamment penser à souscrire à une assurance voyage ou juste me contenter de l’assurance carte bancaire, je m’en réjouis moins:/ Pourquoi ?
Le domaine des assurances est un sujet que l’on maîtrise mal tout simplement car nous ne sommes pas des experts dans ce domaine. Alors pour de nombreux voyageurs qui ne savent pas ce qu’est une assurance voyage, ils se trouvent des excuses « Je n’ai pas d’argent à mettre dans une assurance voyage », « je ne suis jamais malade et je n’ai jamais d’accident » « l’assurance carte bancaire me suffit » et avec tout ça l’assurance voyage n’est pas obligatoire !
Vous pensez vraiment que vous n’en avez pas besoin ? Vous avez raison, l’assurance carte bancaire ou votre assurance voyage, vous n’en aurez pas besoin tant qu’il n’y aura aucun sinistre. Mais comment faîtes-vous pour connaître ce qu’il arrivera demain ? Comment savez-vous qu’il n’y aura pas de sinistre ? J’ai été dans ce cas là:
Je tombe rarement malade et je n’ai jamais eu d’accident, si je fais attention il ne m’arrivera rien…
Mais une chose est sure, je sais que je ne suis pas invulnérable. Et s’il m’arrive quelque chose un jour, je me dois de penser à mes proches avant, pendant et après le voyage.
Alors cette fois-ci pour ne pas faire comme les fois précédentes, j’ai décidé de me renseigner sur les assurances voyage et plus précisément sur les assurances cartes bancaires. Vous comme moi, vous possédez une carte bancaire de type Mastercard, Visa ? et si vous avez une Gold ne pensez pas que vous êtes mieux couvert. Vous pouvez vous faire votre avis en consultant cette page d’analyse comparative des assurances voyage en France.
Afin d’éviter tout malentendu les éléments cités dans l’article font référence à une l’assurance bancaire de la carte Mastercard/Visa classique.
LES TYPES DE CARTES BANCAIRES ADAPTÉES AUX VOYAGES
Cartes de crédit classiques
Les cartes de crédit classiques offrent des garanties d’assurance et d’assistance de base pour les voyageurs. Elles conviennent généralement pour des voyages courts ou occasionnels, mais peuvent s’avérer insuffisantes pour des voyages plus longs ou aventureux.
Cartes haut de gamme
Les cartes de crédit haut de gamme (Gold, Platinum, etc.) offrent des garanties d’assurance et d’assistance plus étendues, adaptées aux voyageurs fréquents ou à ceux qui recherchent une couverture plus complète. Elles incluent souvent des services supplémentaires, tels que l’accès aux salons d’aéroport ou des réductions sur les locations de voiture.
Cartes premium
Les cartes premium (Visa Infinite, Mastercard World Elite) proposent les meilleures garanties d’assurance pour les voyageurs. Elles incluent des prestations haut de gamme telles que la conciergerie, l’accès aux salons d’aéroport et des garanties de voyage étendues.
- Cartes classiques : assurances limitées
- Cartes haut de gamme : garanties étendues
- Cartes premium : prestations haut de gamme
Lisez la suite pour découvrir 6 choses ce que vous ne savez pas probablement pas sur l’assurance carte bancaire :
1/ L’assurance carte bancaire me couvre pour l’annulation voyage ?
Si vous avez comme moi une simple carte master card ou visa classique, vous ne serez pas couvert en cas d’annulation voyage sauf si vous possédez une carte Gold. Toutefois la carte en or ne permet pas d’être couvert à 100%, en fait elle est très limitée.
Assurance annulation/Interruption de voyage : jusqu’à 5 000 € en cas d’accident de santé, décès, licenciement économique ou préjudice matériel survenant entre l’achat du voyage et le moment du départ, ou pendant votre séjour. Attention, vous devez annuler le voyage auprès du voyagiste dans les 48h qui suivent le sinistre. Credit Mutuel
Pour illustrer ceci, je vous laisse apprécier le document qui suit.
2/ L’assurance carte bancaire fonctionne pour les autres garanties ?
Oui. L’assurance de votre carte bancaire vous couvre MAIS ne fonctionne que sur quelques garanties. Pour exemple, voici une image qui montre ce que ma carte bancaire (Mastercard) couvre.
Vous avez bien lu, avec mon assurance carte bancaire Mastercard, je suis assistée en cas de pépin mais au niveau des garanties, je percevrai un remboursement uniquement si j’ai utilisé la carte bancaire pour une prestation. Alors que si vous souscrivez une assurance voyage chez un courtier, on ne vous demandera pas quel moyen de paiement vous avez utilisé. Bah oui ? Comment ferez-vous si vous payez principalement en espèces en Thaïlande et non avec votre carte bancaire ?
Avant de comparer, retenez les principales garanties d’une assurance voyage:
- annulation
- interruption de séjour (remboursement des dépenses non encore consommées mais déjà payées, comme la fin d’une semaine de location par exemple)
- perte de bagages (on vous couvre la différence entre le remboursement des biens par les compagnies et leur prix d’achat de ces biens)
- frais médicaux et de rapatriement
- retard d’avion (l’assurance couvre une éventuelle dépense supplémentaire causée par le retard d’un vol, comme une nuitée d’hôte, ou vous êtes indemnisé pour chaque heure de retard par exemple
- …
3/ Assistance vs assurance quelle est la différence?
Mon conseiller banquier ne m’avait pas expliqué la différence entre l’assistance et l’assurance. Bien que ces deux contrats aient des garanties similaires (chez la plupart des courtiers en assurance) , la différence repose essentiellement sur le moment de l’intervention des prestations.
Contrat d’assistance
Le contrat s’assistance prend en charge la logistique et l’organisation. L’assureur et ses prestataires s’engagent à intervenir immédiatement 24h/24 et 7j/7 en cas de problème durant votre voyage à l’étranger, ils vous apporteront l’aide et l’assistance nécessaire en cas de maladie, décès, ou poursuites judiciaires.
Contrat d’assurance
Il prend en charge financièrement les frais que vous déboursez (ex: frais médicaux, avocats…)
4/ Un nombre de garanties qui se compte sur les doigts de la main
Vous l’aurez compris, l’assurance voyage de votre carte ne va vous couvrir que sur peu de garanties.
Dans mon exemple, je ne suis couverte lorsque j’ai un accident durant mon voyage...
- Et l’annulation voyage ? Rien de prévu
- Perte, vol ou détérioration des bagages ? Rien de prévu
- Retard d’avion ? Rien de prévu
- La responsabilité civile à l’étranger ? Rien de prévu
Vous avez une carte Gold ou autre carte haut de gamme qui vous couvre sur d’autres garanties ? Tant mieux mais avez-vous consulté les montants des remboursements des frais ?
LES GARANTIES D’ASSURANCE ET D’ASSISTANCE À PRIVILÉGIER :
Assistance médicale et rapatriement
Une garantie d’assistance médicale et de rapatriement est essentielle lors de vos voyages. Elle couvre les frais médicaux et hospitaliers en cas de maladie ou d’accident, ainsi que les frais de rapatriement si nécessaire. Veillez à ce que les plafonds de remboursement soient suffisamment élevés, en particulier pour les destinations où les coûts médicaux sont élevés.
Assurance annulation, interruption et retard de voyage
Cette garantie vous couvre en cas d’annulation, d’interruption ou de retard de votre voyage pour des raisons imprévues (maladie, accident, décès d’un proche, etc.). Elle peut également couvrir les frais supplémentaires engagés en cas de retard ou d’annulation de vol.
- Assistance médicale et rapatriement
- Assurance annulation, interruption et retard de voyage
- Responsabilité civile à l’étranger
- Assurance bagages
- Assurance véhicule de location
Responsabilité civile à l’étranger
La garantie de responsabilité civile à l’étranger vous protège en cas de dommages causés à des tiers lors de votre voyage. Elle est particulièrement importante si vous prévoyez de pratiquer des activités à risque ou si vous êtes responsable de la garde d’enfants.
Assurance bagages
L’assurance bagages couvre la perte, le vol ou la détérioration de vos bagages et effets personnels pendant votre voyage. Assurez-vous que la couverture est suffisante pour protéger la valeur de vos biens et prenez en compte les franchises applicables.
Assurance véhicule de location
Si vous prévoyez de louer une voiture lors de votre voyage, vérifiez si votre carte bancaire inclut une assurance véhicule de location. Cette garantie couvre généralement les dommages matériels et la responsabilité civile, mais peut également inclure des garanties supplémentaires, telles que l’assistance en cas de panne ou le remboursement des franchises en cas de sinistre.
5/ Montant des remboursements des frais engagés limité
Que vous ayez une Mastercard/Visa classique ou carte haute de gamme, peu importe le nombre de garanties que couvre l’assurance carte bancaire, vérifiez les montants maximum que l’assureur est prêt à débourser.
Chez ma banque, le prestataire rembourse jusqu’à 11000 euros TTC par bénéficiaire les frais médicaux, ce qui est peu si vous devez séjourner plusieurs jours. Vous savez tout comme moi que les frais à la santé et d’hospitalisation sont onéreux.
6/ Et la durée des garanties ?
Il n’y a rien d’illimité, ça n’existe pas!
Chez ma banque, je suis couverte uniquement pour 3 mois.
Trois mois de voyage ? c’est pas mal mais si je compte rester un mois supplémentaire en voyage pour visiter un ami dans un autre pays? Je ne serai pas couverte pour ce mois et je devrais débourser de ma poche si un sinistre arrivait.
Plafonds de garantie
Les plafonds de garantie représentent les montants maximums remboursables par l’assurance. Assurez-vous que les plafonds de garantie sont suffisamment élevés pour couvrir les frais potentiels en cas de sinistre, en particulier pour les garanties d’assistance médicale et de rapatriement.
Exclusions
Les exclusions sont les situations ou activités pour lesquelles la garantie ne s’applique pas. Examinez attentivement les exclusions de votre contrat d’assurance pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Par exemple, certaines cartes bancaires n’offrent pas de couverture pour les sports extrêmes ou les voyages dans des pays à risque.
Quelles solutions ?
Comparez les offres et les banques
Comparaison en ligne
Utilisez des comparateurs en ligne pour examiner les offres
de différentes cartes bancaires et leurs assurances associées. Ces outils vous permettront de comparer les garanties, les plafonds de couverture, les exclusions, les frais et les cotisations annuelles de plusieurs cartes, afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins de voyage.
Lire les avis des utilisateurs
Les avis des utilisateurs peuvent vous donner un aperçu des avantages et des inconvénients de chaque carte bancaire et assurance. Consultez les avis en ligne et demandez l’opinion de vos amis et de votre famille pour vous aider à choisir la carte la plus adaptée à votre situation.
Pour choisir la carte bancaire et l’assurance qui conviennent le mieux à vos voyages, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs, tels que les types de cartes, les garanties offertes, les frais associés, les exclusions et les plafonds de garantie. En comparant les offres et en vous informant auprès d’autres voyageurs, vous serez en mesure de trouver la carte qui répondra le mieux à vos besoins et vous permettra de voyager en toute sérénité.
Mon choix
Si vous voulez:
- être assuré en cas d’annulation
- être couvert pour plus de garanties
- être mieux remboursé
- être couvert au delà de trois mois
- …
…il faut souscrire à une assurance voyage complémentaire à votre assurance care bancaire.
Vous êtes libre de choisir l’assurance voyage la plus adaptée en fonction de vos besoins et de votre budget.
Pour mon voyage j’ai choisi CAP ASSISTANCE 24/24 de Chapka Assurances reconnu et recommandé par de nombreux voyageurs. Je pars moins de 3 mois et cette assurance me couvre pour les garanties dont j’ai besoin.
Chapka Assurances, est un courtier en assurances ce qui veut dire qu’il négocie ses tarifs avec ses partenaires assureurs et assisteurs pour vos proposer les meilleures offres.
Le courtier en assurance propose un large choix d’assurances voyage adapté en fonction de vos besoins.
Je vous recommande aussi ces avis et d’autres marques de confiance:
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Pour votre prochain voyage, partirez-vous avec votre assurance carte bancaire ou une assurance voyage complémentaire ?
Crédit: http://www.linternaute.com/argent/assurance/dossier/assurance-vacances/partir-etranger.shtml
Que faire quand on n’est plus de carte bancaire pour payer une police d’assurance? on peut le faire par mandat compte? ou et comment, dans ce cas, alors que faire?
Bonjour,
Je ne sais pas s’il est possible d’avoir une police d’assurance sans carte bancaire à moins de souscrire à une assurance privée chez un courtier ou assureur directement.
Merci Rattana pour cette analyse sur les assurances voyage. Tous les voyageurs long terme se posent la question…
J’ajouterais un conseil basique mais qu’on a vite tendance à omettre dans des pays où ce n’est pas obligatoire :
Toujours exiger un casque (qui s’attache correctement) quand on loue un deux-roues.
Une fois j’ai percuté Bambi (une biche) et je ne serais plus là pour en parler si je n’avais pas eu de casque.
J’en ai vu plein de touristes en deux roues sans casques… ceux qui portaient un casque était en fait des expatriés !
Grand sportif ? Pas vraiment ! Disons que je me fais plaisir en pratiquant quelques activités liés au voyage. Et puis, je n’ai plus 20 ans ! Sinon, oui, la sécurité avant tout, et je suis toujours parti assuré. Mais tout dépend aussi de la destination.
Bonjour Rattana
Une chose à retenir : lorsque l’on pratique en plus du voyage un sport à risques, comme la plongée pour moi, il est obligatoire de prendre une assurance spécifique! Et malheureusement, pour moi le pire est arrivé en novembre dernier aux Maldives : ADD (Accident de décompression) Coût 8000 $ entre caisson de décompression, évacuation en hydravion, speed boat, clinique hyperbare, hôtel, etc… Cà fait réfléchir non ? Par contre, je veux témoigner du fait que j’ai aussi utilisé ma carte Visa premier en complément : la prise en charge (en fait Europ Assistance) a été exemplaire : le médecin prenait contact avec moi tous les jours, hôtel pris en charge, etc…Donc tout n’est pas négatif, et il ne faut surtout en négliger l’avantage !
Bonjour Didier,
Je crois comprendre que tu es un grand sportif, partir sans être assuré serait de l’inconscience. Mais avant ton accident, tu partais assuré pour tes autres voyages ?
Ta carte est déjà un cran au-dessus de la mienne^^ mais merci d’apporter ton témoignage ça pourrait rassurer ceux qui ont la même carte que toi :)
On a toujours voyagé pour les petits voyages avec la carte visa premier mais pour l’année au Brésil ou bien l’année en Australie on a du prendre une assurance voyage. C’est pratique si tu en as besoin. J’ai eu un rapatriement au Brésil à cause d’un nez cassé, je n’aurais pas voulu payer la facture de l’hôpital de ma poche :)
Avec qui étais tu parti ? Nez cassé jamais agréable :/ Etais-tu satisfait pour le rapatriement ?
Disons que les deux assurances ont chacune leurs avantages. Maintenant, je pense que le choix final de l’offre dépendra surtout des besoins du voyageur. Merci pour cette proposition d’initiative (souscription à une assurance voyage). C’est d’autant plus intéressant lors de voyages dans des pays étrangers lointains.
Bienvenue Guillaume,
Vous avez raison, il faut prendre une assurance en fonction de ses besoins, il existe d’autres assurances multirisques, Cap assistance, Cap multivoyages, Cap Student …chez Chapka mais vous êtes libre bien sûr de comparer les offres avec d’autres courtiers ou compagnies d’assurance :)
Bonjour Rattana,
J’ai aussi voyagé seulement avec l’assurance ma carte bancaire, et je croyais être couvert. J’ai appris par la suite que je n’avais pas la responsabilité civile, alors que j’ai conduit dans le trafic de Santiago, fait de la rando à plus de 3000m d’altitude, risqué de peu l’insolation. En gros j’ai eu de la chance qu’il ne m’est rien arrivé. En tout cas, l’assurance des cartes bancaires, c’est terminé.
Bonjour Mathieu,
Oui tu as eu de la chance au final. Je pense que quoique l’on fasse; où que l’on soit, on ne peut pas prier pour avoir de la chance mais il faut juste partir assuré avec la meilleure assurance en fonction de ses besoins. Puis quand on sait qu’on est pas bien assuré, on se demande pourquoi le banquier ne nous en a pas parlé avant, ou précisé…on se sent un peu dupé^^
C’est vrai que ce n’est pas facile de s’y retrouver avec les assurances. Pour les longs voyages les assurances sont (je pense) obligatoires. En tout cas c’est un très bon réflexe que de souscrire à une assurance lors d’un voyage surtout à l’autre bout du monde.
En effet, c’est aussi la première fois que je m’y intéresse d’aussi près, on m’a tellement fait peur avec diverses anecdotes.