Quelle banque pour voyager faut-il choisir pour éviter les frais bancaires ?

Voyager est une expérience enrichissante, mais cela peut vite devenir coûteux si vous ne faites pas attention aux frais bancaires. Entre les frais de retrait, les frais de change de devise et les frais de carte bancaire, le coût de vos transactions peut rapidement augmenter. Dans cet article, nous allons vous présenter les meilleures banques pour voyager sans frais bancaires en France et en Europe. Vous pourrez ainsi économiser de l’argent et profiter au maximum de vos voyages en toute sérénité.

Avant d’aller plus loin, j’ai décidé volontairement de ne pas traiter de la question d’où changer ses devises car j’y avais déjà consacré un article. J’aurai peut-être pu rédiger un dossier sur la question de l’argent en voyage et des meilleures banques pour voyager dans un même article mais il risquait d’être un peu long ;-)

Conseils pour bien choisir sa banque pour voyager

Que regarder en premier dans une banque avant votre voyage ?

Comparer les frais bancaires à l’étranger pour mieux choisir votre banque pour voyager. Vous comparez les frais de votre banque traditionnelle avec celle d’une banque en ligne et d’une banque mobile.

Ce que comprennent les frais ce sont :

• Les frais de retrait dans un distributeur de billets
• Les frais de paiement quand vous utilisez la carte
• La cotisation annuelle de la carte bancaire
• Les frais de tenue de compte
• Les frais de gestion sur internet
• L’assurance pour perte ou vol de la carte bancaire

Les frais des banques locales :

Vous avez peut-être en votre possession une carte qui n’applique pas de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur de billets à l’étranger mais il y a des banques locales qui malgré cela applique des frais bancaires. Pour le savoir, il suffit de vérifier sur votre reçu de retrait d’argent.

Conseils pour partir serein en voyage

Avant le voyage

La première chose à faire est de prévenir votre banque. Il m’est déjà arrivé que ma banque bloque ma carte à distance car elle pensait qu’il y avait une fraude sur mon compte bancaire depuis la Malaisie pour activité inhabituelle sur mon compte.

Je vous recommande d’avoir en votre possession une ou deux cartes bancaires supplémentaires, cela pourrait être bien pratique en voyage.
De préférence avoir une Visa et une MasterCard car parfois il y a des pays où l’une n’est pas acceptée.

Notez le numéro de service client de votre banque en cas de problème à signaler (perte, vol, opposition etc)

Il y a certaines banques qui permettent de vous envoyer un sms avant de valider un achat sur internet. A l’étranger, votre carte sim ne sera probablement pas active pour éviter les frais supplémentaires si vous êtes à l’étranger. Pour éviter ces frais avec votre opérateur téléphonique, certaines applications de banque permettent la validation de votre achat sur internet à l’aide du  » Touch ID  » . Vous n’avez pas besoin d’être connectée à un opérateur mobile juste d’avoir une connexion wifi.

Renseignez-vous sur les plafonds de vos retraits. A Bangkok,  j’étais stressée car je n’avais pas vérifié le montant maximum de mes plafonds de retrait à l’étranger.  Vous avez droit de retirer un certain montant par semaine à l’étranger. Pour palier à ce problème, vous pouvez demander à votre conseiller bancaire d’augmenter le plafond avant de partir en voyage ou prendre une carte haute gamme.

Pendant le voyage

Gardez tous les justificatifs de retrait au distributeur de billets avec votre carte bancaire ainsi que les tickets de caisse, cela vous permet de suivre au plus près vos comptes bancaires.

Evitez de vous promener avec toutes les cartes de bancaires sur vous. Pensez à avoir du cash sur vous parfois les cartes bancaires ne sont pas acceptés partout.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont devenues une solution de plus en plus populaire pour les voyageurs. Elles offrent de nombreux avantages, tels que des frais bancaires réduits ou inexistants, des cartes bancaires internationales gratuites et une gestion de compte en ligne facile. Voici quelques-unes des meilleures banques en ligne pour voyager :

Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne française réputée pour ses frais bancaires réduits. Elle propose une carte Visa Premier gratuite, qui permet de retirer de l’argent et de payer sans frais dans le monde entier. De plus, Boursorama Banque ne facture pas de frais de tenue de compte ni de frais d’utilisation de la carte bancaire à l’étranger.

Revolut

Revolut est une banque en ligne britannique qui propose une carte de débit Mastercard gratuite et sans frais pour les transactions à l’étranger. Vous pouvez également utiliser l’application mobile de Revolut pour échanger des devises à des taux avantageux et envoyer de l’argent à l’étranger sans frais.

N26

N26 est une banque en ligne allemande qui propose une carte Mastercard gratuite pour les transactions à l’étranger. Elle offre également des frais de change avantageux et une application mobile facile à utiliser pour la gestion de compte.

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles ont longtemps été les seules options pour les voyageurs. Toutefois, elles ont commencé à s’adapter aux besoins des voyageurs en proposant des offres spéciales pour les transactions à l’étranger. Voici quelques-unes des meilleures banques traditionnelles pour voyager :

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole propose une carte Mastercard gratuite pour les retraits à l’étranger, ainsi que des frais réduits pour les paiements en devises étrangères. Les frais de tenue de compte peuvent varier en fonction des régions.

BNP Paribas

La BNP Paribas propose une carte Visa Premier gratuite pour les retraits à l’étranger. Les frais de tenue de compte peuvent varier en fonction des régions.

Société Générale

La Société Générale propose une carte Visa Premier gratuite pour les retraits à l’étranger, ainsi que des frais réduits

Les néobanques

Les néobanques sont des banques en ligne qui proposent des services bancaires modernes et innovants. Elles sont de plus en plus populaires pour les voyageurs grâce à leurs frais réduits et leurs cartes bancaires internationales gratuites. Voici quelques-unes des meilleures néobanques pour voyager :

Orange Bank

Orange Bank est une néobanque française qui propose une carte Visa gratuite pour les retraits à l’étranger, ainsi que des frais réduits pour les paiements en devises étrangères. Elle offre également une gestion de compte en ligne facile et une application mobile pratique pour les voyages.

TransferWise

TransferWise est une néobanque britannique qui propose une carte de débit Mastercard gratuite et sans frais pour les transactions à l’étranger. Elle offre également des taux de change avantageux pour les échanges de devises.

Monese

Monese est une néobanque britannique qui propose une carte de débit Mastercard gratuite pour les retraits à l’étranger, ainsi que des frais réduits pour les paiements en devises étrangères. Elle offre également une gestion de compte en ligne facile et une application mobile pratique pour les voyages.

Les cartes de crédit

Les cartes de crédit peuvent également être une option pour les voyageurs, mais elles ont souvent des frais élevés. Toutefois, certaines cartes de crédit offrent des avantages intéressants pour les voyageurs, tels que des assurances voyage et des récompenses pour les achats effectués à l’étranger. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit pour voyager :

American Express Gold Card

L’American Express Gold Card est une carte de crédit qui offre des avantages pour les voyageurs, tels que des points de récompense pour les achats effectués à l’étranger et une assurance voyage. Toutefois, elle a des frais annuels élevés.

Mastercard World Elite

La carte de crédit Mastercard World Elite offre des avantages pour les voyageurs, tels qu’une assurance voyage et une assistance en cas de perte ou de vol de la carte. Elle a également des frais annuels élevés.

Utiliser des cartes bancaires en Asie du Sud Est

Avoir du cash sur soi c’est bien mais je n’aime pas avoir une grosse somme d’argent que je promène en voyage. Je risque de tout perdre ou de me faire voler cela arrive… Et même si je ne mets pas tous les œufs dans le même panier, je dois m’assurer de bien le cacher…ça c’est une autre histoire !

Je préfère avoir un peu de cash pour les petites dépenses et utiliser la carte bancaire pour des dépenses plus importantes (hôtels , réservation en ligne … )

Si vous êtes amené à payer à l’étranger, en règle générale, vous devez toujours choisir d’être facturé dans la devise locale du pays dans lequel vous vous trouvez. Payez avec votre carte en bahts si vous êtes en Thaïlande, en dong vietnamien si vous êtes au Vietnam…

Et les arnaques de carte bancaire en Asie du Sud Est ?

• Cela peut arriver que des petits malins vous débite de l’argent alors que vous étiez seul au DAB, pour ma part cela m’est déjà arrivé quand j’étais en Malaisie et en Indonésie. Comment ? Je ne sais pas… j’en ai conclu que mon numéro de carte a été volée soit au DAB soit par internet…

• On vous a retiré des frais suites à des retraits à Bangkok ou dans d’autres pays de l’Asie du Sud Est ?Cela m’est déjà arrivé également. Toutes les cartes mentionnées dans cet articles ne vous feront pas payer de frais pour des retraits en zone Euro, c’est sûr. Mais il y a des DAB en Asie du Sud Est comparé à d’autres continents qui vous feront appliquer des frais.

Dans certains pays, les banques comme les exploitants de DAB peuvent systématiquement appliquer des frais liés et sur lesquels n26 n’a aucun contrôle […] L’expérience de nos clients montre que dans leur grande majorité, les retraits d’espèces effectués à l’étranger ne sont pas facturés. Dans certains pays cependant, notamment en Asie du Sud Est et en Amérique du Nord, cela s’applique à tous les distributeurs sans exception. Source N26

Je me souviens avoir payé des frais lors de l’utilisation de ma carte Revolut au Laos. Que vous ayez une carte Boursorama, ING Direct ou autre, il n’y a pas d’arnaques quand on vous promet le « zéro euro de frais bancaires  » sur les retraits en DAB mais il faut le savoir en Asie du Sud Est, vous paierez quelques frais bancaires.

Les astuces pour éviter les frais bancaires

En plus de choisir une banque ou une carte adaptée aux voyages, il existe également des astuces pour éviter les frais bancaires lors de vos voyages. Voici quelques-unes des astuces les plus courantes :

Utilisez des distributeurs automatiques de banque

Les distributeurs automatiques de banque peuvent offrir des frais moins élevés que les bureaux de change. Toutefois, assurez-vous de vérifier les frais de votre banque pour les retraits à l’étranger.

Payez en devise locale

Lorsque vous payez par carte, assurez-vous de payer en devise locale plutôt qu’en euros ou en dollars. Les commerçants peuvent appliquer des frais de change élevés pour les paiements dans une devise différente de la leur. <h3

Évitez les retraits fréquents

Si vous devez retirer de l’argent à l’étranger, essayez de le faire en une seule fois pour éviter les frais de retrait répétés. Planifiez votre budget à l’avance pour éviter de retirer de l’argent supplémentaire pendant votre voyage.<h3>Vérifiez les frais de votre banque</h3> Avant de partir en voyage, vérifiez les frais de votre banque pour les transactions à l’étranger. Certaines banques peuvent offrir des offres spéciales pour les voyages, comme des frais réduits pour les retraits à l’étranger.

Les banques que j’utilise

Dans cette partie de l’article je vais vous parler uniquement des cartes que j’ai en ma possession et que j’utilise lors de mes voyages.

Revolut

Lors de mon voyage au Laos, j’ai malencontreusement perdu ma carte Revolut à Luang Prabang juste après avoir retiré de l’argent au distributeur.

Cela me m’a pas trop stressé car dans l’application mobile il y a une fonctionnalité bien pratique: celle de pouvoir bloquer sa carte soi-même en cas de perte ou de vol. En quelques clics, j’ai bloqué ma carte via l’application pour que personne ne puisse l’utiliser. Si je la retrouvais, il suffisait juste de la débloquer via l’application. Malheureusement à mon retour en France j’ai dû m’en recommander une pour un tarif de 6 euros et de 6 euros supplémentaires pour les frais de livraison.

Ce que j’aime

• Livraison rapide de la carte.
• L’application facile d’utilisation et rapide, ouverture par Touch ID possible
• Le compte multi-devise, pour les voyageurs c’est très pratique car  vous pouvez créditer dans 26 devises par virement (gratuit), par carte de débit (gratuit) ou par carte de crédit (frais de 1%). Les retraits en euros, dans les distributeurs de billets, sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois, puis facturés 2%.

Ce que j’aime moins

• Cette banque mobile ne propose pas de faire d’emprunt, ni d’ouvrir un livret A.

N26

Je l’utilisais en voyage mais finalement je l’ai gardé pour percevoir mes revenus professionnels car j’adore son application mobile, facile à comprendre pour suivre mes comptes.
Ce que j’aime

• La carte gratuite si vous avez plus de 26 ans sinon il faut effectuer au moins 9 paiements avec la carte tous les 3 mois.
• L’application facile d’utilisation et rapide, ouverture par Touch ID possible
• On peut bloquer la carte, changer le code PIN et modifier les plafonds de dépense
• Retraits facturés à 1,7% du montant seulement et transparence des taux de change appliqués et non sur taxés.
• Pour les virements en devises étrangères, ils se font via transferwise, avec un taux de change et un total des frais affichés avant d’envoyer le virement
• L’émission de RIB

Ce que j’aime moins

• Rien à signaler pour le moment

Les autres banques en ligne et leur carte (non testées)

Comme précisé dans le titre je vais vous parler de banques qui me semble intéressante de choisir car elles proposent des services et frais intéressant pour les voyages. Je ne les ai pas testées car je ne peux pas me procurer toutes les cartes bancaire et ouvrir un nouveau compte à chaque nouveauté ;-)

Boursorama

Boursorama est une vraie banque en ligne

En bref, Boursorama propose:

• Une carte visa gratuite (Sous réserve de l’utilisation de la carte (5€/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement constatée).
• Pas de conditions de revenus avec la carte visa classic (offre de bienvenue)
• Premier titulaire assuré : à partir de 0.99€/mois
  Pour deux titulaires assurés : à partir de 1.99€/mois
• Retraits : 200€/7j
  Paiements : 600€/30j
• Découvert autorisé: 100€/mois

Ing direct

En bref,

• Une carte Mastercard Gold gratuite à l’année
• Frais de retrait hors zone Euro: 2% avec un minimum de 0,50€
• Frais de paiement hors zone Euro: 2% avec un minimum de 0,50€
• Coût de l’assurance perte/vol de la carte: gratuit
• Plafond de retrait à l’étranger: 500 € par semaine. 600 € si versement mensuel > 2 000 €
• Plafond de paiement à l’étranger: 2 000 € par mois. 3 000 € si versement mensuel > 2 000 €
• Assurance voyage: Oui
• Conditions d’octroi de la carte: 750 € de versement mensuel minimum

N’oubliez pas les avantages de ING Direct:
Une carte Gold Mastercard^® gratuite
Avec un maximum de fonctionnalités inédites et gratuites comme le blocage temporaire, son choix de code secret, et des services d’assurance et d’assistance inclus.

¤Les opérations courantes gratuites (aussi)
En ligne, depuis votre mobile et par téléphone !

¤Des conseillers spécialisés disponibles 6j/7
De 8h à 21h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h.

¤Un service d’aide à la mobilité
Avec le switching service, il s’occupe de toutes les démarches et c’est entièrement gratuit !

N26 Black

En bref N26 Black, propose pour 5,90€/mois plus de fonctionnalités qu’avec la carte Mastercard N26 classique:

• Paiements par carte gratuits dans toutes les devises. Ne payez plus de frais de change
• Assurance de vos moyens de paiements, en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties. Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés
• Retraits au DAB avec votre Mastercard en devise étrangère gratuit et illimités. Une légère commission pour couvrir le coût supplémentaire de ces transactions

Je trouve que N26 Black est assez complète et sérieuse comme banque pour voyager.

Conclusion

Choisir la bonne banque pour voyager peut vous faire économiser de l’argent et vous offrir une tranquillité d’esprit pendant vos voyages. Que vous optiez pour une banque en ligne, une banque traditionnelle ou une carte de crédit adaptée aux voyages, il est important de vérifier les frais et les avantages proposés avant de partir en voyage. En suivant les astuces pour éviter les frais bancaires, vous pouvez profiter au maximum de vos voyages sans vous soucier des coûts élevés.

Pour rappel, je ne fais que partager mon expérience, vous êtes libre en fonction de vos besoins et de vos budgets de choisir votre banque pour voyager. Je ne suis en aucun cas responsable si vous rencontrez un problème avec une banque mentionnée dans cet article :) .

Si vous possédez certaines de ces cartes n’hésitez pas à partager votre expérience dans l’espace commentaires ci-dessous, cela pourrait être intéressant d’échanger et de comparer avec vos avis.

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