Quelle banque pour voyager faut-il choisir pour éviter les frais bancaires ?


Banque pour voyager
Banque pour voyager

Quelle banque pour voyager ? Je m’étais déjà posée la question. En voyage, on ne connaît pas toujours les frais que l’on nous prélève avec l’utilisation de notre carte bancaire. On le connaît surtout une fois que l’on consulte notre relevé de comptes bancaires…et souvent croyez-moi on a de mauvaises surprises. Dans ce billet, je vous partage mon expérience qui j’espère vous aidera à y voir plus clair pour choisir votre meilleure banque pour voyager.

Avant d’aller plus loin, j’ai décidé volontairement de ne pas traiter de la question d’où changer ses devises car j’y avais déjà consacré un article.  J’aurai peut-être pu rédiger un dossier sur la question de l’argent en voyage et des meilleures banques pour voyager dans un même article mais il risquait d’être un peu long 😉
Si vous voulez savoir tout de suite quelle est ma meilleure banque pour voyager cliquez sur  au paragraphe de la meilleure banque pour voyager.

Conseils pour bien choisir sa banque pour voyager

Conseils banque
Conseils banque

Que regarder en premier dans une banque avant votre voyage ?

Comparer les frais bancaires à l’étranger pour mieux choisir votre banque pour voyager. Vous comparez les frais de votre banque traditionnelle avec celle d’une banque en ligne et d’une banque mobile.

Ce que comprennent les frais ce sont :

  • Les frais de retrait dans un distributeur de billets
  • Les frais de paiement quand vous utilisez la carte
  • La cotisation annuelle de la carte bancaire
  • Les frais de tenue de compte
  • Les frais de gestion sur internet
  • L’assurance pour perte ou vol de la carte bancaire

Les frais des banques locales :

Vous avez peut-être en votre possession une carte qui n’applique pas de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur de billets à l’étranger mais il y a des banques locales qui malgré cela applique des frais bancaires. Pour le savoir, il suffit de vérifier sur votre reçu de retrait d’argent.

Conseils pour partir serein en voyage

Avant le voyage

La première chose à faire est de prévenir votre banque. Il m’est déjà arrivé que ma banque bloque ma carte à distance car elle pensait qu’il y avait une fraude sur mon compte bancaire depuis la Malaisie pour activité inhabituelle sur mon compte.

Je vous recommande d’avoir en votre possession une ou deux cartes bancaires supplémentaires, cela pourrait être bien pratique en voyage.
De préférence avoir une Visa et une MasterCard car parfois il y a des pays où l’une n’est pas acceptée.

Notez le numéro de service client de votre banque en cas de problème à signaler (perte, vol, opposition etc)

Il y a certaines banques qui permettent de vous envoyer un sms avant de valider un achat sur internet. A l’étranger, votre carte sim ne sera probablement pas active pour éviter les frais supplémentaires si vous êtes à l’étranger. Pour éviter ces frais avec votre opérateur téléphonique, certaines applications de banque permettent la validation de votre achat sur internet à l’aide du ” Touch ID ” . Vous n’avez pas besoin d’être connectée à un opérateur mobile juste d’avoir une connexion wifi.

Renseignez-vous sur les plafonds de vos retraits. A Bangkok,  j’étais stressée car je n’avais pas vérifié le montant maximum de mes plafonds de retrait à l’étranger.  Vous avez droit de retirer un certain montant par semaine à l’étranger. Pour palier à ce problème, vous pouvez demander à votre conseiller bancaire d’augmenter le plafond avant de partir en voyage ou prendre une carte haute gamme.

Pendant le voyage

Gardez tous les justificatifs de retrait au distributeur de billets avec votre carte bancaire ainsi que les tickets de caisse, cela vous permet de suivre au plus près vos comptes bancaires.

Evitez de vous promener avec toutes les cartes de bancaires sur vous. Pensez à avoir du cash sur vous parfois les cartes bancaires ne sont pas acceptés partout.

Les banques que j’utilise

Dans cette partie de l’article je vais vous parler uniquement des cartes que j’ai en ma possession et que j’utilise lors de mes voyages.

Crédit Mutuel

Je suis inscrite à cette banque depuis des années. J’avais déjà utilisé ma carte en voyage.

Ce que j’aime

  • L’avantage d’une agence physique pour y déposer ses chèques, je l’utilise pour payer mes factures et gérer mes comptes d’épargne
  • Son application mobile complète.

Ce que j’aime moins

  • Je l’ai déjà testé en voyage et elle ne me convient pas en raison des tarifs élevés des frais bancaires

Avec tous les frais bancaires que prend cette banque, pour moi ce n’est vraiment pas la banque pour voyager.

Paytop

Cela fait trois ans que j’ai cette carte mais elle vient de s’arrêter pour laisser place à la nouvelle carte Paytop dont je vous mets les nouvelles fonctionnalités dans le comparatif ci-dessous. C’est une carte prépayée plutôt qu’une banque pour les voyages. Les rechargement sont instantanés et il est possible de gérer plusieurs devises en voyage (euros, dollars US, Livre Sterling)

Revolut

3 écrans Revolut
3 écrans Revolut

 

Lors de mon voyage au Laos, j’ai malencontreusement perdu ma carte Revolut à Luang Prabang juste après avoir retiré de l’argent au distributeur.

Cela me m’a pas trop stressé car dans l’application mobile il y a une fonctionnalité bien pratique: celle de pouvoir bloquer sa carte soi-même en cas de perte ou de vol. En quelques clics, j’ai bloqué ma carte via l’application pour que personne ne puisse l’utiliser. Si je la retrouvais, il suffisait juste de la débloquer via l’application. Malheureusement à mon retour en France j’ai dû m’en recommander une pour un tarif de 6 euros et de 6 euros supplémentaires pour les frais de livraison.

Ce que j’aime

  • Livraison rapide de la carte.
  • L’application facile d’utilisation et rapide, ouverture par Touch ID possible
  • Le compte multi-devise, pour les voyageurs c’est très pratique car  vous pouvez créditer dans 26 devises par virement (gratuit), par carte de débit (gratuit) ou par carte de crédit (frais de 1%). Les retraits en euros, dans les distributeurs de billets, sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois, puis facturés 2%.

Ce que j’aime moins

  • Cette banque mobile ne propose pas de faire d’emprunt, ni d’ouvrir un livret A.

N26

3 écrans N26
3 écrans N26

Je l’utilisais en voyage mais finalement je l’ai gardé pour percevoir mes revenus professionnels car j’adore son application mobile, facile à comprendre pour suivre mes comptes.
Ce que j’aime

  • La carte gratuite si vous avez plus de 26 ans sinon il faut effectuer au moins 9 paiements avec la carte tous les 3 mois.
  • L’application facile d’utilisation et rapide, ouverture par Touch ID possible
  • On peut bloquer la carte, changer le code PIN et modifier les plafonds de dépense
  • Retraits facturés à 1,7% du montant seulement et transparence des taux de change appliqués et non sur taxés.
  • Pour les virements en devises étrangères, ils se font via transferwise, avec un taux de change et un total des frais affichés avant d’envoyer le virement
  • L’émission de RIB

Ce que j’aime moins

  • Rien à signaler pour le moment

Ferratum Bank

3 écrans Ferratum Bank
3 écrans Ferratum Bank

C’est ma toute dernière carte depuis quelques mois. Dans l’ensemble elle a les mêmes fonctionnalités que Revolut et N26. La différence de Ferratum Bank c’est qu’elle propose des fonctionnalités en plus comme des comptes d’épargne, des comptes de dépôts à terme et des comptes d’investissement.

Au moment de rédiger cet article, j’ai malheureusement bloqué ma carte à cause de trois mauvais code pin. Pour débloquer ma carte, j’ai pu entrer un nouveau code pin, puis pour la débloquer, il fallait juste faire un retrait dans un DAB pour réactiver la carte. C’est très pratique et rapide, on n’a plus besoin d’attendre une nouvelle carte avec un nouveau pin.

Ce que j’aime

  • La carte gratuite
  • L’émission de RIB
  • Le service assistance ouvert de 7h à 22h par téléphone avec un numéro vert
  • Ouverture de comptes en différentes devises
  • La possibilité de se créer des objectifs d’épargne (ex: vacances, maison, cadeaux etc)
  • Les différents comptes pour épargner ou faire fructifier son argent

Ce que j’aime moins

  • L’application est moins rapide à s’ouvrir
  • Livraison de la carte moins rapide que chez Revolut

Ferratum Bank est une banque pour voyager qui mérite d’être connue.

Les autres banques en ligne et leur carte (non testées)

Comme précisé dans le titre je vais vous parler de banques qui me semble intéressante de choisir car elles proposent des services et frais intéressant pour les voyages. Je ne les ai pas testées car je ne peux pas me procurer toutes les cartes bancaire et ouvrir un nouveau compte à chaque nouveauté 😉

Boursorama

Boursorama est une vraie banque en ligne

En bref, Boursorama propose:

  • Une carte visa gratuite (Sous réserve de l’utilisation de la carte (5€/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement constatée).
  • Pas de conditions de revenus avec la carte visa classic (offre de bienvenue)
  • Premier titulaire assuré : à partir de 0.99€/mois
    Pour deux titulaires assurés : à partir de 1.99€/mois
  • Retraits : 200€/7j
    Paiements : 600€/30j
  • Découvert autorisé: 100€/mois

Ing direct

En bref,


  • Une carte Mastercard Gold gratuite à l’année
  • Frais de retrait hors zone Euro: 2% avec un minimum de 0,50€
  • Frais de paiement hors zone Euro: 2% avec un minimum de 0,50€
  • Coût de l’assurance perte/vol de la carte: gratuit
  • Plafond de retrait à l’étranger: 500 € par semaine. 600 € si versement mensuel > 2 000 €
  • Plafond de paiement à l’étranger: 2 000 € par mois. 3 000 € si versement mensuel > 2 000 €
  • Assurance voyage: Oui
  • Conditions d’octroi de la carte: 750 € de versement mensuel minimum
 ING Direct vous offre 80€ offerts pour toute première ouverture d’un compte courant par ici:  N’oubliez pas les avantages de ING Direct:
Une carte Gold Mastercard® gratuite
Avec un maximum de fonctionnalités inédites et gratuites comme le blocage temporaire, son choix de code secret, et des services d’assurance et d’assistance inclus.

¤Les opérations courantes gratuites (aussi)
En ligne, depuis votre mobile et par téléphone !

¤Des conseillers spécialisés disponibles 6j/7
De 8h à 21h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h.

¤Un service d’aide à la mobilité
Avec le switching service, il s’occupe de toutes les démarches et c’est entièrement gratuit !

N26 Black

En bref N26 Black, propose pour 5,90€/mois plus de fonctionnalités qu’avec la carte Mastercard N26 classique:

  • Paiements par carte gratuits dans toutes les devises. Ne payez plus de frais de change
  • Assurance de vos moyens de paiements, en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties. Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés
  • Retraits au DAB avec votre Mastercard en devise étrangère gratuit et illimités. Une légère commission pour couvrir le coût supplémentaire de ces transactions

Je trouve que N26 Black est assez complète et sérieuse comme banque pour voyager.

Comparatif des banques pour voyager

  • Type Mastercard
  • Coût de la CB Gratuit (6€ livraison)
  • CB gratuite si -
  • Nombre de retrait au DAB hors UE -
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère 0 € jusqu'à 200 € par mois, puis 2 %
  • Plafond de retrait à l'étranger 2800€/jour
  • Frais de paiement par carte hors UE 0 € jusqu'à 6 000 € convertis par mois puis 0,5 % 0 € jusqu'à 6 000 € convertis par mois puis 0,5 %
  • Assurance Oui 1€/jour
  • Compte multi-devises Oui idéal d'une banque pour voyager
HOT
  • Type Mastercard
  • Coût de la CB Gratuit
  • CB gratuite si 9 transactions par trim. 9 transactions par trimestre. Sinon 2,90€ par mois à partir de la fin juillet 2018 sur la base des 3 mois précédents
  • Nombre de retrait au DAB hors UE -
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère 1,7 % du montant du retrait
  • Plafond de retrait à l'étranger 2500€/jour
  • Frais de paiement par carte hors UE Gratuit
  • Assurance Assur. de vos moyens de paiement en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties, Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés
  • Compte multi-devises Non
HOT
  • Type Mastercard
  • Coût de la CB 5,90€/mois
  • CB gratuite si -
  • Nombre de retrait au DAB hors UE -
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère Gratuit et illimité
  • Plafond de retrait à l'étranger Illimité
  • Frais de paiement par carte hors UE Gratuit
  • Assurance Assur. de vos moyens de paiement en cas de vol de votre téléphone portable, durant vos voyages, extensions de garanties, Une assurance en cas de vol ou de dommages sur vos achats qualifiés
  • Compte multi-devises Non
HOT
  • Type Mastercard
  • Coût de la CB Gratuit
  • CB gratuite si -
  • Nombre de retrait au DAB hors UE 4 retraits gratuits/mois au delà 2,99€/retrait
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère Gratuits
  • Plafond de retrait à l'étranger 3000€/jour
  • Frais de paiement par carte hors UE Gratuit
  • Assurance -
  • Compte multi-devises Oui idéal d'une banque pour voyager
HOT
Boursorama

  • Type Visa
  • Coût de la CB Gratuit
  • CB gratuite si Gratuit si utilisation 5€/mois en l’absence d’au moins une opération de paiement constatée
  • Nombre de retrait au DAB hors UE -
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère 2% de comm.
  • Plafond de retrait à l'étranger 2% de comm.
  • Frais de paiement par carte hors UE 2% de comm.
  • Assurance -
  • Compte multi-devises Non
HOT
  • Type Mastercard Gold
  • Coût de la CB Gratuit
  • CB gratuite si Gratuit
  • Nombre de retrait au DAB hors UE -
  • Frais de retrait à l'étranger en devise étrangère 2% de comm.
  • Plafond de retrait à l'étranger 2% de comm.
  • Frais de paiement par carte hors UE 2% de comm.
  • Assurance -
  • Compte multi-devises Non
HOT

Le marché des banques est très concurrencé, de nouvelles banques mobiles fleurissent.
comme Orange Bank et la Ditto Bank, deux banques mobiles françaises et encore plein d’autres dont je ne pourrai pas vous parler ici car je ne les ai pas testées.

La meilleure banque pour voyager VRAIMENT

Selon moi la meilleure banque pour voyager est Ferratum Bank, celle-ci est très complète et évite de nombreux frais, c’est la moins chère de tout le marché.

Pour rappel, Ferratum Bank offre:

  • la carte Mastercard
  • les frais de tenue de compte
  • les frais d’ouverture et de clôture
  • Les frais liés aux virements et prélèvements en Zone SEPA ;
  • Les frais liés aux virements et prélèvements partout dans le monde (vous avez bien lu) ;
  • Des paiements gratuits, où que vous vous trouviez dans le monde, et quelle que soit la devise utilisée ;
  • Des retraits gratuits partout dans le monde, même en devises étrangères. Les retraits deviennent payants à compter du 5ème retrait, à 2,99 € le retrait ;
  • Les frais d’inactivité ;
  • Les paiements sans contact ;
  • Les transferts d’argent par sms ;
  • Toutes les opérations en temps réel…
  • Un service support par tchat ou par téléphone ouvert de 7h à 22h, testé et approuvé.

Pour l’instant, tout se passe bien pour moi avec Ferratum Bank, je n’ai pas rencontré de problème particulier sauf pour le blocage de ma carte suite à trois codes erronés mais cela a été très vite résolu grâce au support via l’application mobile.

La banque pour voyager de second choix

J’ai pour l’instant la carte n26 qui est pas mal et je m’en sers pour autre chose que les voyages. Au vu des fonctionnalités de la carte N26 Black je pense que cette carte est un bon choix pour vous accompagner durant vos voyages.

A la différence de la N26 classique, la N26 Black offre des retraits au DAB en devise étrangère de manière gratuit et illimités

Utiliser des cartes bancaires en Asie du Sud Est

Je viens de vous partager mon expérience sur l’utilisation de mes cartes bancaires. Quant est-il d’une utilisation pour l’Asie du Sud Est ?
Avoir du cash sur soi c’est bien mais je n’aime pas avoir une grosse somme d’argent que je promène en voyage. Je risque de tout perdre ou de me faire voler cela arrive… Et même si je ne mets pas tous les œufs dans le même panier, je dois m’assurer de bien le cacher…ça c’est une autre histoire !

Je préfère avoir un peu de cash pour les petites dépenses et utiliser la carte bancaire pour des dépenses plus importantes (hôtels , réservation en ligne … )

Si vous êtes amené à payer à l’étranger, en règle générale, vous devez toujours choisir d’être facturé dans la devise locale du pays dans lequel vous vous trouvez. Payez avec votre carte en bahts si vous êtes en Thaïlande, en dong vietnamien si vous êtes au Vietnam…

Et les arnaques de carte bancaire en Asie du Sud Est ?

  • Cela peut arriver que des petits malins vous débite de l’argent alors que vous étiez seul au DAB, pour ma part cela m’est déjà arrivé quand j’étais en Malaisie et en Indonésie. Comment ? Je ne sais pas… j’en ai conclu que mon numéro de carte a été volée soit au DAB soit par internet…

 

  • On vous a retiré des frais suites à des retraits à Bangkok ou dans d’autres pays de l’Asie du Sud Est ?Cela m’est déjà arrivé également. Toutes les cartes mentionnées dans cet articles ne vous feront pas payer de frais pour des retraits en zone Euro, c’est sûr. Mais il y a des DAB en Asie du Sud Est comparé à d’autres continents qui vous feront appliquer des frais.

Dans certains pays, les banques comme les exploitants de DAB peuvent systématiquement appliquer des frais liés et sur lesquels n26 n’a aucun contrôle […] L’expérience de nos clients montre que dans leur grande majorité, les retraits d’espèces effectués à l’étranger ne sont pas facturés. Dans certains pays cependant, notamment en Asie du Sud Est et en Amérique du Nord, cela s’applique à tous les distributeurs sans exception. Source N26

Je me souviens avoir payé des frais lors de l’utilisation de ma carte Revolut au Laos. Que vous ayez une carte Boursorama, Ferratum Bank, ING Direct ou autre, il n’y a pas d’arnaques quand on vous promet le “zéro euro de frais bancaires ” sur les retraits en DAB mais il faut le savoir en Asie du Sud Est, vous paierez quelques frais bancaires.

Alors quelle banque pour voyager allez-vous choisir ? J’espère que cet article vous a donné les réponses à vos questions.

Pour rappel, je ne fais que partager mon expérience, vous êtes libre en fonction de vos besoins et de vos budgets de choisir votre banque pour voyager. Je ne suis en aucun cas responsable si vous rencontrez un problème avec une banque mentionnée dans cet article 🙂 .

Si vous possédez certaines de ces cartes n’hésitez pas à partager votre expérience dans l’espace commentaires ci-dessous, cela pourrait être intéressant d’échanger et de comparer avec vos avis.

Credit photo à la une: JMiks / Shutterstock.com

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5 Comments

  1. Elise
    12/04/2018
    Reply

    Merci pour l’article et pour les conseils 🙂

  2. Tristan
    06/03/2018
    Reply

    Bonjour,
    merci pour ce post. A savoir que maintenant ing a changé sa carte et que les plafonds en dehors de la france sont divisées par deux …

    • 06/03/2018
      Reply

      Bonjour Tristan,

      J’étai justement en train de relire l’article, merci pour cette précision l’article va être mis à jour 🙂

  3. Richard
    14/02/2018
    Reply

    Carte Pass Carrefour (gold)

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